Tuần trước có anh em hỏi tôi, sao dạo này khách nghe lãi suất giảm rồi nhưng vẫn chưa vội quyết định mua.
Tôi nghĩ có lẽ vì giờ khách đã qua cái giai đoạn chỉ nhìn con số lãi suất ưu đãi mấy tháng đầu. Họ hỏi thẳng: sau ưu đãi lãi suất bao nhiêu, cố định được bao lâu, biên độ cộng thêm là gì, trả trước hạn có phí không.
Tôi thấy vậy cũng đúng. Với khoản vay 20-30 năm, lệch có 1% lãi suất mà nhân lên cả đống năm thì số tiền chênh cũng không nhỏ.
Mấy tuần gần đây có vài ngân hàng bắt đầu đổi cách chơi. Vietcombank mở gói 20.000 tỷ cho các dự án đã có sổ, giảm tới 1%/năm so với lãi thường, vay tối đa 35 năm. VIB cố định lãi suất được tới 5 năm. TPBank giảm biên độ tối đa 1,2% so với mặt bằng hiện hành.
Tôi thấy đây không phải cuộc đua ai cho lãi thấp nhất 3-6 tháng đầu nữa. Giờ ngân hàng thi nhau kéo dài thời gian cố định lãi suất, giảm biên độ sau ưu đãi, nghĩa là họ đang bán sự ổn định chi phí, chứ không chỉ bán con số đẹp.
🏠 1️⃣ Đừng chỉ kể lãi suất mấy tháng đầu. Khách giờ hỏi thẳng vào công thức tính lãi sau ưu đãi, biên độ bao nhiêu, cộng vào đâu. Mình tư vấn mà không nắm rõ mấy thứ này thì khách sẽ tự đi hỏi ngân hàng.
💡 2️⃣ Giải thích cái lợi của việc cố định lãi suất lâu. Ví dụ VIB cố định 5 năm nghĩa là 5 năm đầu khách biết chắc mình trả bao nhiêu, dễ lập kế hoạch hơn. Còn gói chỉ cố định 6-12 tháng thì sau đó lãi suất thả nổi, khách phải chịu rủi ro tăng.
📊 3️⃣ So gói vay theo tổng chi phí, không chỉ lãi ưu đãi. Có gói lãi đầu thấp nhưng biên độ sau cao, có gói lãi đầu hơi cao nhưng cố định lâu và biên độ thấp. Mình cần tính cả vòng đời khoản vay cho khách thấy cái nào thật sự rẻ hơn.
Tôi nghĩ giai đoạn này mình cần học thêm một chút về cấu trúc gói vay, không chỉ thuộc lòng mấy con số để nhắc lại cho khách. Vì khách đang hỏi sâu hơn, mình cũng phải tư vấn sâu hơn.
Anh em dạo này khách có hỏi nhiều về cấu trúc gói vay không, hay vẫn chỉ quan tâm lãi suất mấy tháng đầu?
